现时天下资产成立渐成风尚，2月26日，新创新的粤港澳大湾区“跨境甘心通”业务试点实施笃定妥当引申开云体育(中国)官方网站，标识着“跨境甘心通”妥当迈入2.0阶段。“跨境甘心通2.0”新规的实施，无疑成为了粤港澳大湾区投资者一大利好。在此配景下，大湾区住户怎么解锁金钱密码，进行更有用的资产成立？

继上一次《大湾区跨境甘心新趋势说明》后，近期，南齐·湾财社再次联袂渣打银行启动了《跨境投资成新风尚！“跨境甘心通2.0”怎么解锁大湾区住户金钱密码》荟萃拜访问卷，总共收到2058份样本反馈，力求摸清大湾区住户关于跨境甘心的产物偏好与的确需求。

6月6日，在渣打银行垄断的2024大湾区 “跨境金钱新引擎” 论坛上，南齐·湾财社结合渣打银行共同发布了《2024大湾区跨境甘心新不雅察》说明。该说明聚焦大湾区住户跨境甘心新金钱不雅，的确反应了“跨境甘心通2.0”推出后的市集近况与个东谈主投资者需求，不错看到，跨境甘心通2.0既显现了投资魔力，也呈现了现时跨境甘心产物的短板及跨境投资市集中存在的问题。

本次说明的发布，为金融机构作念好产物与业绩配套的升级焕新提供了泰斗的数据支合手，有助于加快大湾区金融互联互通，助推大湾区投资甘心市集高质料发展。

（一）

投资产物需求趋多元化

超七成受访者对基金更感兴味

在利率长期下行的预期以及东谈主口老龄化的宏不雅配景下，个东谈主资产成立多元化趋势冉冉突显，关于大湾区投资者而言，进款、基金、债券及甘心产物等还是被纳入了“跨境甘心通”投资范围，投资者的产物需求也愈增多元化。值得一提的是，跟着本年2月“跨境甘心通2.0”妥当启动，多家试点银行赶紧响应，大幅拓展产物范围和数目。

从本次南齐·湾财社的问卷拜访数据来看，基金是最受接待的投资产物，有73.03%的受访者暗示对基金产物更感兴味。此外，分裂有56.12%和54.81%的受访者暗示对进款类产物和债券类产物感兴味。

不错看到，基金成为了现时“跨境甘心通”产物中最受缓和的品类，不少投资者在这方面有不小的需求。因此，在业内东谈主士看来，要进一步得志客户的产物成立需求，针对性地拓展关联产物的范围和数目，将成为“跨境甘心通”试点机构的一大发力标的。

与此同期，南齐·湾财社还对部分“跨境甘心通”投资者进行了深度访谈。在访谈过程中，程女士也抒发出对多元资产成立的需乞降期待：“因为产物的收益常常是跟着市集波动的，是以选定一个好的市集很要津，跨境甘心通正巧给了我更广袤的投资选定范围，让我有契机终了更均衡的资产成立。面前，跨境甘心通升级了，有了更多种类和行业的产物不错选定，不错进行更多元的天下资产成立，对此我很期待。”

（二）

超95%受访者有兴味购买

裁汰参与门槛优化计策最眩惑投资者

从“跨境甘心通2.0”的投资甘心产物购买意向拜访成果来看，大大量受访者对“跨境甘心通2.0”关联投资甘心产物进展出了积极的购买意向。其中，逾越95%的受访者有兴味购买。

此外，在“跨境甘心通2.0”计策出台后，大部分受访者预备在6个月内过问这个经营，占比为53.36%；其次是经营6-12个月内加入的受访者，占比为27.11%。

从本次“跨境甘心通2.0”的计策优化眩惑力来看，关于受访者而言，裁汰参与门槛这一方面的计策颐养最具眩惑力。

值得一提的是，在2023年南齐·湾财社发布的《告别利率“3时期”，大湾区住户怎么升值钱袋子？》荟萃拜访问卷中，南齐·湾财社智库调研小组调研了大湾区投资者关于“跨境甘心通”关联投资门槛的想法，彼时有45%的受访者以为其门槛偏高，但愿能裁汰投资门槛。

针对“跨境甘心通门槛偏高”这一问题，为进一步促进粤港澳金融市集互联互通，便利大湾区住户享受优质金融业绩，本年2月运行实施的“跨境甘心通2.0”见效裁汰了投资者的准初学槛，颐养了“南向通”业务的内地投资者参与条款，新增内地投资者“近3年本东谈主年均收入不低于40万元”的可选条款，支合手更多大湾区住户参与试点。同期，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从贯穿交纳社保或个东谈主所得税从满5年裁汰为满2年。这项计策变化也成为了本次问卷拜访中，最受大湾区受访者接待的一大颐养。

（三）

仅15%受访者很是了解“跨境甘心通”产物

大湾区投资者产物贯通度仍有待擢升

当作首个单独为个东谈主投资者绽放的互联互通的金融机制，跨境甘心通初次允许个东谈主投资者获胜参与跨境的开户，进行投资甘心的获胜操作，投资者也有了更大的自主权去选定甘心产物。

不错看到，跨境甘心通是独特为大湾区住户天下资产成立提供的新旅途。不外，南齐湾财社智库探讨小组拜访发现，现时大湾区住户对跨境甘心通产物的贯通度仍有待擢升。

从本次问卷拜访数据来看，在对跨境甘心通产物的产物贯通方面，近约略受访者暗示对跨境甘心通产物有一定进程的了解，然而仅15.60%的受访者暗示我方对产物很是了解。

（四）

近60%受访者对离岸市集产物艰难了解

跨境甘心“信息界限”仍存

在跨境投资过程中，内地投资者不行幸免地要靠近多重风险，一方面是市集风险，比如汇率风险、投资标的处所市集的信息分歧称问题；另一方面是离岸金融市集的法律和政事等轨制风险。这些也成为大湾区投资者参与“跨境甘心通”的主要畏俱。

从南齐·湾财社智库探讨小组的拜访成果来看，关于“跨境甘心通2.0”面前存在的畏俱，粤港澳大湾区受访者最盛大的畏俱体面前“对离岸市集的货币基金、债券基金、债券等艰难了解，难以作念出投资有经营”，有60.20%的受访者暗示存在这一畏俱。其次是“投资甘心学问匮乏，费力专科投资照应人团队的支合手”（50.15%）以及“以为内地和香港的甘心产物及专科机构东谈主员还未终了全面互通”（48.98%）。

不错看到，现时大湾区投资者跨境甘心“信息界限”仍存。关于跨境甘心通试点银行机构而言，在业务快速发展的同期，也需要重心加强投资者对跨境投资学问和风险防患的关联教师。进一步作念好 “跨境甘心通”的投资者教师使命，才调更好地得志大湾区住户跨境投资甘心和天下成立资产的需要，让跨境甘心通业务成为粤港澳大湾区投资者跨境甘心、合理成立资产的一大窗口，这亦然试点银行需要肩负起的伏击职守。

（五）

受访者选定金融机构最垂青”专科的投资照应人团队”

对下一代教师的兴味最高

南齐·湾财社智库探讨小组调研获悉，有63.12%的受访者暗示“专科的投资照应人团队，不错提供专科的跨境甘心提议”是眩惑我方选定金融机构央求跨境甘心通的主要原因，其次分裂有56.41%、46.79%、46.36%的受访者选定了“提供除跨境甘心通之外的一站式金钱经管业绩，如国际银行业绩”、“交游本钱（业绩费等）更低”、“购买历程更浅薄”。

同期，部分受访者也垂青提供金钱经管之外的升值业绩和礼遇（35.13%）以及能提供实时专科的天下市集资讯（38.78%）。

在深度访谈过程中，程女士也提到：“我的使命自己就属于金融规模，也有十几年的甘心告诫，在投资甘心方面当然懂得会多一些。面前使命越来越忙，本事和元气心灵齐不够用，加上对外洋市集不够老成，照旧很需要专科东谈主士来匡助我终了更好的投资有经营。”

从调研数据不错看到，专科投资照应人的伏击性更为突显。一方面住户的投资不雅念正在冉冉转动，越来越多的投资者运行缓和多元化资产成立和风险散播，对专科金钱经管业绩的需求缓缓增长；另一方面，计策的支合手和行业自律的加强正在鼓吹银行专科投资照应人团队的专科化和法度化发展。

因此，针对个东谈主投资者对专科金钱经管业绩的需求，配备大湾区专属专科投资照应人团队或将成为“跨境甘心通”关联试点银行重心发力的标的。在调研中，渣打银行关联负责东谈主自大，该行配备了大湾区专属专科投资照应人团队，并基于投资者对风险的偏好、东谈主生所处的不同阶段、过往产物购买历史等个性化特征，结合时下的市集瞻念察为客户提供定制化的体验以及跨境热线一站式转接业绩，国际银行业绩等，为大湾区的个东谈主投资者提供了更种种化甘心产物的选定和一站式跨境金钱经管体验。

此外，从升值业绩实践来看，受访者对下一代教师的兴味最高，达58.89%。其余受访者感兴 趣的升值业绩的比例分裂为：交通出行（52.62%）、公益活动（47.08%）、法税商榷 （43.59%）、失业文娱（40.62%）。不错看到，亲子客群也成为银行良好化客群运营的伏击赛谈，关于鼓吹跨境投资业务再上新台阶有着伏击有趣。

在业内东谈主士看来，银行不错从教悔教师的刚性需乞降亲子家庭的兴味审好意思启航，合手续长远亲子家庭金钱经管业绩与升值业绩，如在子女教师、品性生存、交通出行、金钱经管等方面，提供更多、更精确金融及非金融轮廓业绩。

当作一个高速成长的蓝海市集，跨境甘心通2.0既显现了投资魔力，也呈现了现时跨境甘心产物的短板及跨境投资市集中存在的问题。关于金融机构而言，有用提高跨境甘心投资者的风险强项，提供投资者确凿需要的产物和业绩，消弭跨境甘心“信息界限”，方可冉冉买通堵点责罚难点，加快大湾区金融互联互通，助推大湾区投资甘心市集高质料发展。

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 采写：南齐·湾财社记者 罗曼瑜开云体育(中国)官方网站